Le blog du rachat credit, Blog

Voilà une bonne nouvelle qui nous provient des États-Unis: le marché du crédit à la consommation a bondi en octobre dernier avec un encours qui a progressé  de plus de 20 milliards de dollars alors que les analystes tablaient sur une hausse d’environ 7 milliards de dollars.

C’est le crédit revolving qui a poussé ce marché à la hausse. Le crédit revolving, rappelons-le, est un produit basé sur l’utilisation d’une carte de crédit pour la réalisation d’achat de biens courants.

Ce type de crédit existe en France aussi sous l’appellation crédit renouvelable. Le mot crédit revolving ayant été interdit d’utilisation suite à l’application de la loi Lagarde sur le crédit à la consommation.

Le crédit renouvelable en France est lui en recul par rapport au second type de crédit à la consommation qu’est le le prêt personnel.

C’est la deuxième bonne nouvelle qui nous arrive des États-Unis cette semaine qui semble retrouver doucement le chemin de la croissance.

Nous avons entendu dernièrement beaucoup de témoignages sur les arnaques au rachat de crédit, sous prétexte de taux variable. Une petite rectification s’impose…

Tous les crédits, immobilier, à la consommation, ou le regroupement de crédit, peuvent avoir différents types de taux. Les taux existant sont :
- Le taux fixe, qui est fixe toute la durée du prêt
- Le taux variable, qui est indexé soit sur l’inflation soit sur un taux de référence du marché monétaire. Il peut être plafonné.
- Le taux révisable, ou semi-variable. L’indexation se fait par période, comme à la fin de chaque année par exemple.
Il existe des avantages et des inconvénients pour chacun des taux.

Pour le taux variable, l’avantage est qu’il peut descendre en dessous du taux fixe, en fonction du marché, et son inconvénient est qu’il peut monter de manière importante quand le marché va mal ! Ce que nous voyons aujourd’hui aux USA, avec toutes ces personnes qui ne peuvent plus payer leur crédit immobilier à taux variable !

Le problème n’est pas le crédit mais bien le taux choisi !
Le crédit est important pour l’économie, c’est ce qui permet les investissements et la croissance.

Pour en revenir au rachat de crédit, ou regroupement de crédit, la problématique est la même. Le rachat de crédit est un bon outil de gestion, il vous permet de diminuer vos mensualités de manière importante en les rééchelonnant sur une durée plus longue. Mais en fonction du taux choisi, les effets ne seront pas les mêmes. Evidemment, aujourd’hui le choix d’un taux variable est trop risqué car le marché est volatile. Au mieux, vous pouvez choisir un taux variable plafonné ou capé, il ne dépassera donc pas un certain seuil choisi avec la banque, ou plus simplement un taux fixe, peut être un peu plus élevé, mais sans surprise.

Il est un fait, en période de crise, le consommateur devient plus astucieux. Et cette idée d’acheter en groupe pour faire baisser les prix en est un exemple.

Comment cela fonctionne ? Le principe est simple, en achetant plusieurs mêmes articles (dizaines ou plus), votre poids de négociation augmente. Vous pouvez ainsi bénéficier de « ristournes » d’au moins 20% et parfois bien plus !

Vous pouvez chercher sur internet des groupes d’achat pour le produit que vous désirez, dans votre région. La personne à l’origine de ce groupe attend d’avoir un nombre assez important de demandes et ensuite se charge d’aller dans un magasin ou plusieurs magasins pour négocier le prix d’achat.

Autre solution, allez sur des sites qui ont déjà acheté en grosse quantité, et qui revendent les produits à des prix vraiment bas ! Normal, ces sites n’ont pas les charges liées à un magasin sur rue, ils sont donc bien plus compétitifs ! Je vous conseille d’aller faire un tour sur www.clust.com!

Dernière idée ingénieuse, acheter groupé directement chez le fabricant ! C’est ce que propose le site www.myfab.com. Des produits virtuels sont mis en ligne pour lesquels vous votez. Passé un délai, les commandes de ceux qui ont eu les meilleurs scores, sont envoyées aux industriels et la fabrication débute ! Il n’y a plus d’intermédiaires, plus de marges et les prix s’en ressentent ! Cerise sur le gâteau, myfab.com vous propose des produits de grandes marques ou de créateurs !

Il devient indispensable de trouver des solutions pour retrouver et augmenter son pouvoir d’achat en ces temps de crise. Une des solutions est le regroupement de crédit, avec une condition, votre solvabilité. En effet, les banques sont plus réticentes à prêter aujourd’hui.

Comment le regroupement de crédit va-t-il augmenter votre pouvoir d’achat ?

Prenons l’exemple d’un couple qui gagne 3500€ net par mois, et qui a un crédit immobilier, un crédit voiture, un crédit travaux et un crédit revolving. Le montant de leur remboursement, par mois s’élèvent à 2455€. Il reste donc, à ce couple, pour vivre par mois, 1045€.

En effectuant un regroupement de crédit en un seul et unique crédit, et en rééchelonnant la nouvelle mensualité de ce crédit, ce couple ne doit payer maintenant, par mois, plus que 1155€ !
Ils sont passés d’un taux d’endettement de 70% à un taux d’endettement de 33%.
Maintenant, ce couple a un reste à vivre de 2345€ par mois.

Avec le regroupement de crédit, ce couple a augmenté son pouvoir d’achat de 1300€ par mois.

Le bémol de cette solution est qu’elle ne s’adresse pas à tous. En effet, la solvabilité étant une condition importante, les banques et organismes de crédits, préféreront accorder le regroupement de crédit aux propriétaires d’un ou plusieurs biens, plutôt qu’aux locataires et autres personnes, sans garantie.