Le prêt sur gage est accordé par les caisses du crédit municipal à des particuliers et cela, en contrepartie du dépôt d’un objet de valeur; laquelle valeur estimée de l’objet sur le marché des enchères publiques fixera le montant du prêt.

Les objets sont estimés par des commissaires-priseurs: le montant de votre prêt représente en général 50 à 70 % de la valeur estimée de votre objet.

Ce nouveau texte de 2010 fixe le contenu des informations que les caisses de crédit municipal doivent mettre à la disposition de leur clientèle avant l’octroi du prêt. Il détermine aussi les conditions dans lesquelles ces informations sont portées à la connaissance du public.

Source: http://www.service-public.fr/actualites/002019.html

Pour obtenir, ce prêt rendez vous a la caisse du crédit municipal la plus proche de votre domicile avec une pièce d’identité, un justificatif de domicile de moins de trois mois et pour certains objets, factures, certificats de garantie ou d’expertise.

Et les intentions des ménages pour 2012 confirment cette tendance à la baisse : 3,6 % seulement d’entre eux envisagent de recourir au crédit.

Deux raisons majeures à cet état de choses. D’abord, la situation financière des ménages s’est dégradée pour cause de crise économique. Ensuite, le niveau de leur endettement se maintient à de hauts niveaux : le premier semestre de l’année 2012 a vu l’encours de dette porté par les ménages atteindre le chiffre impressionnant de 80,2 % du revenu disponible brut.

Sur le marché du crédit à la consommation, ce sont les investissements durables (achat d’un véhicule, travaux dans l’habitation) qui se maintiennent au détriment des dépenses de consommation courante.

C’est très certainement le recours au rachat de crédit à la consommation et au rachat de credit immobilier qui a augmenté. Il est cependant difficile de quantifier cette hausse car aucune statistique relative au regroupement de crédit n’est disponible à ce jour.

Sur le marché du crédit immobilier, le taux de détention progresse légèrement d’un demi point par rapport à l’année 2010 grâce aux mesures fiscales en faveur de l’accession à la propriété, et tout particulièrement l’extinction de la loi Scellier et la refonte du Prêt à Taux Zéro Plus, PTZ+.

]]> http://www.rachatcredit.us/2012/01/volume-des-credits-aux-menages/feed http://www.rachatcredit.us/2012/01/pret-dunion http://www.rachatcredit.us/2012/01/pret-dunion#comments Mon, 23 Jan 2012 12:37:54 +0000 admin http://www.rachatcredit.us/?p=161

Prêt d’union est le premier établissement de crédit communautaire officiel en France agréé par les autorités bancaires financières françaises.

Le fonctionnement de son site internet est simple.

Vous choisissez tout d’abord votre statut : préteur ou employeur.

Dans le cas où vous souhaitez prêter, Prêt d’union vous permet d’investir votre épargne en toute sécurité sur des produits financiers concrets et transparents dont les rendements sont attractifs sur des périodes relativement courtes (de 36 à 60 mois) autres que les produits financiers proposés habituellement par les banques qui sont soit faiblement rémunérés (livret A, assurance vie), soit risqués (actions, SICAV).

Quelques conditions sont néanmoins requises pour devenir prêteur, aucun frais ne vous sera toutefois demandé au moment de votre inscription ni pendant votre vie de prêteur.

Dans le cas où vous souhaitez emprunter, le système de notation mis en place par le site communautaire vous qualifiera de solvable et vous permettra de concrétiser vos projets par l’intermédiaire d’un prêt personnel pouvant financer l’acquisition d’un nouveau véhicule, des travaux ou un voyage ou par l’intermédiaire d’un rachat de crédits afin de rassembler et d’alléger vos mensualités.

Ce service est une alternative aux services de Cofidis France, Cetelem, Sofinco etc.  Le site vous permet d’effectuer vos simulations et demandes de crédit ou rachat de crédits en ligne gratuitement.

Vous bénéficierez de taux attractifs, d’un emprunt simple et transparent, du transfert rapide des fonds ainsi que d’un crédit souple qui peut être remboursé par anticipation sans frais.

C’est le crédit revolving qui a poussé ce marché à la hausse. Le crédit revolving, rappelons-le, est un produit basé sur l’utilisation d’une carte de crédit pour la réalisation d’achat de biens courants.

Ce type de crédit existe en France aussi sous l’appellation crédit renouvelable. Le mot crédit revolving ayant été interdit d’utilisation suite à l’application de la loi Lagarde sur le crédit à la consommation.

Le crédit renouvelable en France est lui en recul par rapport au second type de crédit à la consommation qu’est le le prêt personnel.

C’est la deuxième bonne nouvelle qui nous arrive des États-Unis cette semaine qui semble retrouver doucement le chemin de la croissance.

Notez que des règles spécifiques de protection des consommateurs emprunteurs sont inscrites dans la loi depuis mai 2011. Notamment, les dispositions d’encadrement de la publicité introduites par la loi sont applicables aux rachats de crédits.

Aussi, l’emprunteur bénéficie d’un délai légal de rétractation de 14 jours calendaires après la signature de l’offre de rachat de crédit Carrefour.

Avec Carrefour banque, regroupez en un seul crédit tous vos créances en cours (hors immobilier). Ainsi, vous ne payez plus qu’une seule mensualité et n’avez qu’un seul interlocuteur !

Le Crédit Municipal anciennement nommé Mont de Piété est le spécialiste du prêt sur gage.

Dernièrement, cette institution s’est considérablement diversifiée et propose désormais les mêmes services qu’une banque traditionnelle.

Concernant le rachat de crédit, le Credit Municipal de Paris propose de nombreuses solutions.

Reducto permet de procéder à un rachat de prêt classique, vous rééquilibrez votre budget et réduisez vos mensualités jusqu’à 60%.

Munitreso permet de regrouper ses crédits tout en bénéficiant d’une trésorerie complémentaire.

Super Reducto est dédié aux propriétaires ayant besoin de trésorerie pour un projet. Le Crédit Municipal de Paris mobilise leur capital afin de financer leurs projets, il rachète dettes et crédits pour proposer un seul prêt.

Muni avance correspond à un prêt relais. Muni avance met à votre disposition des fonds que vous utiliserez librement et que vous ne rembourserez qu’une fois votre bien immobilier vendu.

Muni rachat s’adresse aux personnes souhaitant solder leurs anciens prêts et financer de nouveaux projets.

Enfin, reducto flex est une méthode de remboursement par palier au rachat de crédit. Cette solution permet d’adapter vos mensualités à votre nouvelle vie, en cas de changement de situation.

Les solutions de rachat de prêt du Crédit Municipal de Paris ont pour but de réduire vos mensualités, d’avoir un prêt unique à rembourser ainsi qu’un interlocuteur unique, de rééquilibrer votre budget et de booster votre pouvoir d’achat.

Le Crédit Municipal de Paris vous offre la possibilité de simuler votre rachat de prêt en ligne et de contacter un de ses conseillers pour une étude personnalisée de votre dossier.

Sygma Banque est une banque spécialisée dans le rachat de crédits.

A ce jour, il n’est pas possible de contacter directement Sygma Banque. Pour étudier une solution de rachat de prêts, veuillez consulter un courtier agréé de Sygma banque.

Comme Sygma Banque, Creatis est spécialisée dans le rachat de crédits.

Creatis est une banque de proximité qui compte 250 collaborateurs, un réseau de neuf agences en centre ville dans le nord de la France, un réseau de 200 partenaires sur l’ensemble du territoire national ainsi qu’une plateforme de télévente de crédits à la consommation.

En trois étapes, Creatis étudie la faisabilité de votre dossier de demande de regroupement de crédits.

Vous avez tout d’abord la possibilité de vérifier si votre dossier répond aux conditions énumérées sur le site internet de Creatis, puis la banque vous contactera par téléphone.

Enfin, si votre projet réalisable, vous recevrez une fiche de pré étude ainsi qu’une liste de documents justificatifs à remplir et à retourner.

Plus d’information sur ces deux banques sur les fiches société Sygma banque et Creatis.

Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.

On y trouve des rappels et des conseils utiles : se poser la question d’acheter ou de louer, quand il s’agit par exemple de véhicules ou de matériels pour travaux dans l’habitat ou pour travaux de jardinage. Si l’on opte pour l’achat, prendre le temps de procéder à des comparaisons entre les différentes offres sur le marché en question. Faire le tour de tout le consommable qui coûte de l’argent à la maison. Voyager de manière intelligente avec un bon rapport qualité/prix. Faire ses courses avec discernement.

Cofidis conseille aussi de se livrer à des calculs : calculer les réductions proposées, les pourcentages, les produits offerts pour tant de produits achetés, la remise sur le 2^ème produit.

Calculer le coût des dépenses d’énergie, lave-vaisselle, appareils en veille, ampoules, consommation d’eau. Calculer le coût des transports individuels, des transports urbains, ferroviaires, aériens.

Le détail de tous ces calculs se trouve sur le site gestion-budget.fr de Cofidis.

]]> http://www.rachatcredit.us/2011/09/dix-minutes-pour-apprendre-a-depenser-moins-avec-cofidis/feed http://www.rachatcredit.us/2011/08/la-mise-en-place-du-fichier-positif-est-controversee http://www.rachatcredit.us/2011/08/la-mise-en-place-du-fichier-positif-est-controversee#comments Sun, 14 Aug 2011 08:55:06 +0000 admin http://www.rachatcredit.us/?p=130 Afin de lutter contre le surendettement, il a été décidé de créer un « fichier positif » qui aurait pour but de répertorier l’ensemble des crédits de chaque ménage et pourrait être consulté par les organismes financiers.

Il existe aujourd’hui un fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers (FICP) géré par la Banque de France qui recense seulement 2,6 millions d’emprunteurs.

Ce nouveau fichier rassemblerait, lui, près de 25 millions d’emprunteurs.

Début août, le Ministre de l’Economie François Baroin a annoncé que la consultation publique était ouverte jusqu’au 15 septembre prochain.

C’est à la demande de plusieurs parlementaires, lors de la réforme du credit à la consommation en 2010, que l’ébauche de ce nouveau dispositif a vu le jour.

Théoriquement, ce fichier devra être consulté par les banques et les établissements de crédits avant l’octroi d’un prêt à un particulier.

Bien que ce fichier positif existe déjà dans d’autres pays, son instauration en France est très controversé et connaît de nombreuses limites.

Tout d’abord, Emmanuel Constans, le président du Comité consultatif du secteur financier (CCSF) estime que la création de ce nouveau fichier devra être encadré juridiquement et que pour des raisons techniques sa mise en place prendra deux ans.

Les organisations de défense de consommation craignent, elles, des dérives commerciales.

Bien que les banques pensent que la mise en place d’un tel dispositif serait « une avancée majeure en permettant aux prêteurs de vérifier la solvabilité des particuliers emprunteurs»,la fédération bancaire française doute de son efficacité car elle estime que le surendettement est le plus souvent lié à une insuffisance de revenus ou à une perte d’emploi et non à une accumulation de crédits.

Enfin, la mise en place de ce fichier positif coûterait aux banques et aux établissements de crédits entre 500 et 900 millions d’euros.

D’abord, le nombre de ménages surendettés a atteint des records puisqu’il avoisine les 900.000 en 2010, selon les dernières publications de la Banque de France.

Ensuite, le montant moyen de l’endettement est supérieur à la moyenne des pays européens, à 45.000 Euros par ménage.

Entre l’année 2008 et l’année 2010, le nombre de dossiers de surendettement déposés a dépassé les 180.000, augmentant ainsi de 15% en deux ans. Ce chiffre émane de la Fédération Française des Chambres Régionales du Surendettement Social (CRESUS), laquelle fédération annonce être intervenue en 2010 auprès de plus de 53.000 ménages en état de surendettement, interventions en hausse de plus de 20% par rapport à celles de l’année 2008.

CRESUS demande que soit créé un fichier recensant l’ensemble des crédits souscrits par les particuliers. A cet effet, un groupe de travail a été constitué après la promulgation de la loi Lagarde apportant une large réforme à la pratique du crédit à la consommation.